قال محمد بدير، العضو المنتدب لبنك «عودة- مصر»، إن آثار أزمة كورونا لا يمكن تقديرها حتى الآن، وإن أولويات البنك فى ظل الجائحة تتمثل فى الحفاظ على حياة وصحة العاملين بالبنك وكذلك سلامة العملاء أثناء تعاملاتهم المصرفية.
أخبار متعلقة
وأشاد «بدير»، فى حوار خاص لـ«المصرى اليوم الاقتصادى»، بجميع قرارات البنك المركزى ومبادراته الأخيرة، مؤكدًا أنها تعزز من دفع النشاط الصناعى والاقتصادى لمصر كما تقوم بمساندة العملاء سواء من جانب الأفراد أو الشركات.
وشدد على عدم وجود خطط أو احتياج لزيادة رأسمال البنك حاليا، خاصة أنه يكفى لكل خطط البنك التوسعية المستقبلية، وقال إن حجم محفظة الائتمان يبلغ 27.2 مليار جنيه، مشيرا إلى حصول البنك على خطوط تمويل بالنقد الأجنبى من مؤسسات تمويل دولية، أبرزها برنامج تمويل التجارة العربية أبوظبى، الذى منح البنك خط ائتمان بقيمة 5 ملايين دولار بهدف الترويج للتجارة العربية.
كما منح البنك الأوروبى لإعادة البناء والتنمية بنك عوده مصر، حسب «بدير»، تسهيلا بقيمة 20 مليون دولار لتغطية الاعتمادات المستندية الصادرة من البنك لصالح بنوك أجنبية وذلك بهدف تنشيط ودعم المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.. وإلى نص الحوار:
■ فى البداية ما تقديرك لتأثير أزمة كورونا على أنشطة وعمليات البنك؟
- الأثرالكلى للجائحة لا يمكن تقديره حتى الآن، لأن الأثر على مستوى الاقتصاد العالمى لم ينته بعد ولا يوجد تأكيدات عن موعد انتهاء الأزمة ولذلك سيكون هناك بالتأكيد أثر سلبى على نمو الاقتصاد ككل وكذلك على كل الشركات وبالتالى البنوك، وأولويات البنك فى الجائحة هى الحفاظ على حياة وصحة العاملين بالبنك وكذلك حياة وصحة العملاء أثناء تعاملهم مع البنك ولذلك كان الأثر الأكبر على طريقة تأدية العاملين وظائفهم وكذلك أساليب تقديم الخدمات والتعامل مع العملاء.
■ كيف ترى المبادرات الأخيرة والإجراءات التى اتخذها البنك المركزى لمواجهة الأزمة؟
- اتخذ البنك المركزى المصرى حزمة من الإجراءات الإيجابية والتى تهدف بالأساس إلى دعم الاقتصاد المصرى والعملاء فى ظل المستجدات الحالية لتفشى وباء كورونا ومنها تأجيل كافة الاستحقاقات الائتمانية للعملاء من المؤسسات والأفراد، وإتاحة التمويل اللازم لاستيراد السلع الاستراتيجية ودعم القطاعات والشركات الأكثر تأثرا بالإضافة إلى القيام بإجراءات للحد من التعاملات النقدية وتيسير استخدام وسائل وأدوات الدفع الإلكترونى، فجميع تلك القرارات تعزز من دفع النشاط الصناعى والاقتصادى لمصر كما تقوم بمساندة العملاء من الأفراد والشركات.
■ وما خططكم للتوافق مع قانون البنك المركزى والجهاز المصرفى والنقد الجديد فيما يخص زيادة رأس المال والملاءة المالية؟
- بنك عوده – مصر يتمتع بموقف مالى قوى جدا من حيث معيار كفاية رأس المال أو نسب السيولة وكفاية المخصصات ولذلك لا يوجد خطط أو احتياج لزيادة رأس المال فى الوقت الحالى، ورأس المال الحالى يكفى لكل خططنا التوسعية المستقبلية.
■ كيف تقيم دورالتكنولوجيا المالية فى ظل كورونا؟
- تلعب التكنولوجيا المالية حاليا دورا محوريا كبيرا وبدأ العملاء يعتمدون على وسائل الدفع الإلكترونية كثيرا، ويأتى ذلك فى ظل مبادرات البنك المركزى لدعم وسائل قبول الدفع الإلكترونى. فقد سلطت الأزمة الراهنة الضوء على أهمية الخدمات المصرفية الإلكترونية ولذلك فقد كثف البنك جهوده فى تطوير تلك الخدمات والمنتجات ومن أهمها الإنترنت البنكى، محفظة الهاتف المحمول الخاصة بالبنك، خدمة الصراف الآلى.
والبنك أعلن عن أنه سيتيح خدمة التحصيل والتجارة الإلكترونية بالتعاون مع إحدى الشركات العالمية من خلال بوابة الدفع الخاصة بالبنك، وذلك فى ضوء سعى بنك عوده لإرضاء تطلعات عملائه على مستوى الأفراد والشركات وأيضا لتسهيل معاملاتهم المالية خلال الأزمة الراهنة ومن جهةٍ أخرى يساعد ذلك فى تحقيق أحد أهم الاهداف وهو الشمول المالى.
وفى سياق خطة البنك للتحول الرقمى، قام بنك عوده بتفعيل خاصتين الأولى هى (NFC contactless) والتى تتيح للعميل إتمام عملية الشراء من خلال نقاط البيع الإلكترونية باللمس بدون إدخال البطاقة أو إعطائها للتاجر، مما يحد من عملية انتشار العدوى، والخاصية الأخرى هى (3D secure) والتى تحمى وتؤمن حركات الشراء من خلال الإنترنت عبر إرسال SMS تحتوى على كلمة سر لكل عملية على هاتف صاحب البطاقة المسجل لدى البنك وبدونها لا تتم عملية الشراء.
كما قام البنك بتفعيل خدمة الإيداع بدون بطاقة من خلال الصراف الآلى لتيسير خدمة الإيداع على العملاء فى حالة عدم وجود البطاقة باستخدام الرقم القومى فقط. أما بالنسبة للبطاقات، فالبنك حاليا بصدد إطلاق حزمة جديدة من الخدمات الإلكترونية لتيسير الحصول على الخدمات البنكية كالخدمة البنكية من خلال تطبيق الهاتف المحمول.
■ وماذا عن الحسابات الدولية؟
- قام البنك أيضا بتفعيل نظام الحسابات الدولية (IBAN) وذلك لتسهيل جميع المعاملات المصرفية الداخلية والخارجية للعملاء حيث يتميز حساب IBAN بدقة التحويلات المصرفية وسرعة تنفيذها مما يحد من أخطاء النسخ وتجنب التأخير فى تنفيذ المدفوعات الإلكترونية. وقد تم إتاحة معرفة رقم الحساب الجديد من خلال أى كشف حساب بنكى أو من خلال الفروع وسيكون من الضرورى للعملاء معرفة رقم الحساب المصرفى الدولى بهم حيث لن يتم إتمام أى تحويل من أو إلى حساب بنكى داخل أو خارج مصر دون رقم الحساب المصرفى الجديد وذلك ابتداء من 30 يونيو 2020. وفى ذات السياق يكثف البنك جهوده حاليا للقيام بعملية الميكنة والتشغيل الآلى لبعض الإجراءات الخاصة بالتقديم على القروض والبطاقات من خلال نظم Digital On-boarding والتى تساهم فى تسهيل التجربة البنكية بشكل كبير حيث تصبح إجراءات الحصول على القروض والبطاقات أسرع وأيسر.
■ وما حجم محفظة الائتمان لدى البنك وتوزيعاتها على القطاعات المختلفة؟
- حجم المحفظة 27.2 مليار جنيه، ويتم توزيع محفظة الائتمان على عدد من القطاعات المختلفة وهى القطاع الزراعى، والقطاع الصناعى، والقطاع التجارى والقطاع الخدمى وقطاع الأفراد والعالم الخارجى. 0.14% القطاع الزراعى 39.62% القطاع الصناعى 14.27% قطاع التجارة 14.20% القطاع الخدمى 29.79% قطاع الأفراد 1.98% العالم الخارجى.
■ هل حصلتم على خطوط تمويل بالعملة الأجنبية من بنوك وجهات خارجية؟
- منح برنامج تمويل التجارة العربية أبـوظبى - دولة الإمارات العربية - بنك عوده مصر - خط ائتمان بقيمة خمسة ملايين دولار بهدف الترويج للتجارة العربية الذى يوفر تسهيلات وخدمات تعكس ميزة تنافسية فى المنطقة لخدمه عملائه من المصدرين والمستوردين.
كما منح البنك الأوروبى لإعادة البناء والتنمية بنك عوده- مصر تسهيلا بقيمة 20 مليون دولار أمريكى لتغطية الاعتمادات المستندية الصادرة من البنك لصالح بنوك أجنبية وذلك بهدف تنشيط ودعم المشروعات المتناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة.
■ لماذا يبدو البنك للبعض أنه يتعامل مع النخبة فى المجتمع؟
- لا يمكن إعطاء البنك هذا التصنيف خاصة أن الصناعة المصرفية تعتمد على تلبية احتياجات العملاء البنكية عبر القنوات التى توفر لهم الخدمة بالطرق المناسبة والآمنة، فعلى الرغم من أن سياسة البنك قائمة على تلبية احتياجات العملاء وتزويدهم بالمنتجات والخدمات عالية الجودة، إلا أن تنوع الخدمات التى يقدمها البنك تتناسب مع مختلف الفئات والشرائح المجتمعية، حيث يقدم البنك لعملائه فى السوق المصرية باقة كاملة من الخدمات المالية والمصرفية، بما فى ذلك؛ على سبيل المثال وليس الحصر، الخدمات المصرفية للشركات، والخدمات المصرفية الخاصة، وخدمات بنوك الاستثمار، والخدمات المصرفية للأفراد، وخدمات الوساطة فى الأوراق المالية، وخدمات ومنتجات التأمين المصرفى.
ويمتلك البنك قاعدة عريضة من العملاء حيث تُقدر محفظة ودائع العملاء بنحو 65.494 مليار جنيه بنهاية ديسمبر 2019 بمعدل نمو قدره 10.73% خلال العام الماضى، بالإضافة إلى محفظة قروض وتسهيلات ائتمانية للعملاء تُقدر بنحو 26.078 مليار جنيه خلال نفس الفترة، وشبكة فروع تخدم العملاء قوامها 53 فرعا ونحو 165 ماكينة صراف آلى فى يونيو 2020.
■ وما هى نقاط القوة فى البنك؟
- يمتلك بنك عوده عددا من نقاط القوة، فى مقدمتها منظومة الخدمات المصرفية المتكاملة التى يوفرها لعملائه، والتجربة الراسخة ورؤية الإدارة تجاه تنفيذ التوسعات الناجحة على الساحة الإقليمية والدولية، وقوة المركز المالى للبنك مصحوبًا بالسجل الحافل بالإنجازات المالية ودقة تنفيذ المعاملات المصرفية، وتطبيق السياسات الصارمة لإدارة المخاطر وفقًا لأفضل ممارسات الحوكمة وأحدث أنظمة التخطيط الاستراتيجى، وتنوع قاعدة المساهمين بما فى ذلك مجموعة من أبرز المستثمرين والمؤسسات المالية الرائدة على الساحة الإقليمية والدولية، والتواجد العالمى الذى يتيح للعملاء تجربة مصرفية رائدة.
